Стоит ли брать ипотеку на строительство загородного дома?

Более 60% жителей России предпочли бы жить в частном доме за городом, а недавняя пандемия только усилила это желание.

К сожалению, не у каждой семьи есть достаточно средств, чтобы построить дом за городом. Но в последние годы, когда загородное строительство развивается особенно активно, многие банки создали ипотечные программы, специально рассчитанные под загородное жилье. С помощью заемных средств можно как купить готовый дом, так и построить свой собственный.

Что предлагают банки, и стоит ли брать ипотеку на строительство загородного дома – рассмотрим в этой статье.

Ипотека на строительство частного дома в 2022 году

Этот год справедливо можно считать кризисным для всех сфер жизни. Не обошел кризис и ипотечное кредитование. Ключевая процентная ставка в течение года менялась несколько раз. Соответственно, менялись и условия для ипотеки.

В 2022 году уже не найти предложений взять ипотеку на дом под маленький процент. Но все еще есть достаточно выгодные предложения:

Ипотека под залог недвижимости.
Сельская ипотека.
Ипотечная программа для строительства загородного дома.
Льготные программы.

Ипотека под залог недвижимости

Эта программа оптимальна для тех случаев, когда или заемщик, или выбранный участок земли не подходят под условия специализированных или льготных программ.

Если предоставить банку в залог ликвидную недвижимость, можно договориться о любом займе под достаточно комфортный процент – ипотека под залог обычно предоставляется под 10%.

Прочие условия стандартные:

Срок кредитования до 30 лет.
Первоначальный взнос от 30%.
Возраст заемщика 22-65 лет.
Стаж по последнему месту работы не менее 3 мес.

Сельская ипотека

Это программа ипотеки с государственной поддержкой предназначена на покупку или строительство жилья в сельской местности – жилье или участок должны располагаться в сельском поселении,рабочем поселке, поселке городского типа или городе – при этом количество населения не должно превышать 30 тыс. человек.

Стоит учесть, что сумма, которую выдают по сельской ипотеке, ограничена лимитом. Для Ленинградской области максимум, который можно получить – это 5 млн. руб. Зато ставка по программе на данный момент самая минимальная — 3%.

Прочие условия:

Срок кредитования до 25 лет.
Первоначальный взнос от 10%.
Строительные работы должны производиться лицензированным застройщиком на основании договора подряда, а срок строительства не должен превышать 2-х лет.

Ипотека под строительство загородного дома

Многие банки имеют специальные ипотечные продукты, предназначенные для покупки или строительства загородной недвижимости. Ипотеку можно взять не только на строительство, но и на участок.

Самые важные правила: участок должен быть расположен в определенной банком зоне, и к нему должны быть подведены все необходимые коммуникации.

Процентная ставка по таким займа, в зависимости от банка, может быть 8-10%. Остальные условия также зависят от банка или региона:

Срок кредитования 20-30 лет.
Первоначальный взнос 20-25%.
Можно строить как дом для ИЖС, так и дачу.

Льготная ипотека

В эту программу входят семейная ипотека, ипотека с господдержкой, а также ипотека для IT-специалистов.

Процентные ставки по программам: от 5%, от 6% и от 4% соответственно.

В этом году льготную ипотеку с господдержкой для строительства дома несколько видоизменили: теперь не обязательно привлекать подрядчика, дом можно строить самостоятельно. Но срок строительства не должен превышать 12 мес.

Ипотека для IT-специалистов также впервые появилась в этом году. Это целевая программа для работников IT-сферы, позволяющая купить дом или квартиру, а также построить собственное жилье, в том числе за городом.

У каждой из программ собственные условия кредитования, которые, к тому же, могут отличаться в зависимости от банка.

Какие банки дают ипотеку на строительство дома

На данный момент список банков, дающих ипотеку на дом, достаточно велик. Практически в каждом банке есть программа, так или иначе подходящая для этих целей.

Ниже приведем список банков, где можно взять тот или иной вид ипотеки.

Сельская ипотека:

Россельхозбанк.

Семейная ипотека:

Альфа Банк.
Сбербанк.
ВТБ.
ДОМ.РФ
Росбанк
Россельхозбанк.

Ипотека с господдержкой:

Сбербанк.
Газпромбанк.
ВТБ.
Открытие.

Ипотека на строительство загородной недвижимости:

Сбербанк.
Росбанк.
ВТБ.

Плюсы и минусы ипотеки

У ипотеки на строительство загородного дома есть как преимущества, так и недостатки.

Сначала поговорим о минусах, к которым можно отнести:

Проектно-сметную документацию должен утвердить банк, и есть риск, что ее придется переделывать, чтобы она соответствовала требованиям банка.
Срок строительства ограничен.
Необходимо строжайше следовать утвержденному проекту – никаких доработок в процессе не допускается.
Существуют определенные требования к земельному участку.

А теперь рассмотрим выгоды ипотеки:

Вы сможете улучшить жилищные условия уже сейчас, а не когда-нибудь.
Последние годы стоимость жилья, земли и строительных материалов только растет. Поэтому ипотека, даже несмотря на проценты, может оказаться самым выгодным решением.
Ипотеку можно погасить досрочно. Так вы убережете себя от ненужных переплат.

Выводы: Если вы платежеспособны, но по каким-то причинам не можете собрать всю нужную для строительства сумму сразу, то ипотека – это лучший выход для вас. Сейчас существует немало льготных программ с выгодной процентной ставкой. А досрочное погашение займа сделает стоимость вашего жилья еще более выгодным.

В дополнении к этой статье очень полезно ознакомиться с материалом на блоге о трендах строительства в 2022 году, а также о том, как правильно подобрать стройматериалы.

А если вы готовы построить свой собственный дом, мы будем рады вам помочь на самых выгодных условиях! Закажите расчет стоимости здесь и мы позаботимся обо всем дальнейшем!